Portafolio de Préstamos Incobrables en México Alcanza Niveles Récord

Préstamos Incobrables en México

El portafolio de préstamos incobrables de crédito al consumidor reportado por los bancos mexicanos alcanzó los 53.895 mil millones de pesos (US $2.9 mil millones) en octubre, la cifra más alta registrada hasta la fecha, según el Banco de México (Banxico).

Balance de Crédito al Consumidor

El saldo vencido de crédito al consumidor —por ejemplo, tarjetas de crédito, préstamos de nómina, préstamos personales y préstamos automotrices— representa el 3.3% del total del portafolio de préstamos de los bancos privados a finales de octubre, que alcanzó casi 1.6 billones de pesos (US $87.4 mil millones).

Aumento en la Morosidad de Tarjetas de Crédito

El aumento en la morosidad de tarjetas de crédito no es un fenómeno nuevo. El portafolio de préstamos incobrables ha estado aumentando a niveles inquietantes durante varios meses. (@LagoBusiness/X)

Detalles sobre la Morosidad

Banxico informó que el portafolio vencido en el segmento de tarjetas de crédito alcanzó los 16.944 mil millones de pesos (US $929 millones), lo que representó una ligera disminución del 1.2 por ciento en comparación con los 17.1 mil millones de pesos (US $934 millones) reportados en el mismo mes de 2024. La morosidad total de tarjetas de crédito representa el 3.5% del portafolio actual, que alcanzó los 482.5 mil millones de pesos (US $26.4 mil millones).

Delincuencia en Préstamos de Nómina y Personales

La tasa de morosidad en préstamos de nómina (12 mil millones de pesos, o US $656 millones) aumentó un 5.3% respecto al año anterior, alcanzando el 2.8% del portafolio actual de 425 mil millones de pesos (US $23.2 mil millones). Los préstamos personales representaron el mayor aumento en las tasas de morosidad, aumentando un 47% en términos reales en comparación con octubre de 2024. El saldo pendiente reportado por Banxico se situó en 17.1 mil millones de pesos (US $934 millones) en octubre, un preocupante 6.1% del portafolio actual.

Impacto Económico

El aumento en los préstamos incobrables refleja las presiones económicas que enfrentan las familias en el contexto de la desaceleración económica. El periódico Debate sugiere que las instituciones financieras y las autoridades gubernamentales podrían tener que tomar medidas para mitigar el impacto en la economía y en el bienestar de los consumidores.

Conclusión

El informe sobre la tasa de morosidad más reciente llega en un momento en que la economía se ha estancado, justo antes de los dos meses más activos para el sistema financiero, noviembre y diciembre, que incluyeron la extravagancia de compras de El Buen Fin y que incluirán el inicio del período de ventas de fin de año.

El crecimiento económico negativo registrado en el tercer trimestre de 2025 fue la primera caída desde el primer trimestre de 2021, cuando el PIB cayó un 2.6% debido a la crisis económica y de salud causada por la pandemia de COVID-19.

Principales Conclusiones

• El portafolio de préstamos incobrables de crédito al consumidor en México ha alcanzado niveles récord.
• La morosidad en tarjetas de crédito y préstamos personales ha aumentado significativamente.
• La economía estancada y la crisis sanitaria han contribuido al aumento de los préstamos incobrables.